1.1. Хроники кризиса

1.1. Хроники кризиса

Принцип организации экономического кризиса весьма прост:

— дать деньги в долг;

— потом потребовать вернуть деньги и одновременно с этим не дать перекредитоваться.

Именно это и сделала Федеральная резервная система. Частная лавочка, печатающая единственную мировую резервную валюту. ФРС печатает американский доллар, вернее говоря, «Доллар Федеральной резервной системы». Ведь взяв «американский» в руки, вы прочитаете на зеленой бумажке: «Банкнота Федерального резерва». Раньше на деньгах США было написано «Банкнота США». Разница огромная. Ведь в этой надписи отражен очень важный момент — она показывает, кто несет ответственность за всю массу выпущенных долларов: американское государство или частная лавочка ФРС.

ФРС снизила процентные ставки[1]: с 6 % в 2001 году они к концу 2003 года упали до 1 %. Денег в экономике много: юридические лица охотно их одалживают. От них не отстают и лица физические. В одном только 2005 году американцы набрали кредитов на $750 млрд.[2]. Раз есть деньги, к тому же дешевые, то в стране начинается потребительский бум. Покупают не только одежду и продукты, но недвижимость и акции.

Дешевые деньги способствовали активному росту на фондовом рынке, где индексы[3] с 2003 по 2007 год выросли более чем на 60 96. Население США, как и в 30-е годы, с удовольствием клюет на перспективу легкого зарабатывания денег. Индексы и курс акций бьют все рекорды, уверенно преодолевая все новые отметки. Чем выше стоимость этих виртуальных активов, тем лучше выглядят отчеты финансовых компаний, банков и инвестиционных фондов. Вместе с увеличением стоимости активов различных компаний растет благосостояние рядовых граждан. О том, что это виртуальное благосостояние, — никто и не думает. Люди покупают акции в качестве «пенсии», на «черный день». Хотя на самом деле у них появляются ценные бумаги, которые к пенсии могут стать не дороже бумаги, на которой они напечатаны[4].

Со второй половины сентября 2005 года ФРС начала повышать процентную ставку. К 2006 году она достигла 5 %. Одно лишь увеличение Федеральной резервной системой процентной ставки вызвало целую цепь событий.

— С увеличением процента снизилось количество новых кредитов[5]. С конца 2005 года многие заемщики, особенно «второго сорта», не смогли выплачивать свою ипотеку и другие кредиты. Как следствие на рынке началось падение цен на жилье и увеличение сроков реализации объектов недвижимости[6].

— Это в свою очередь привело к еще большим неплатежам по кредитам. Ведь если вы взяли кредит без первого взноса на всю стоимость дома, а он вдруг подешевел, то ближайшие 25–30 лет вы будете выплачивать ипотеку, переплачивая реальную стоимость дома. Проще отдать дом банку и отказаться платить.

— К началу 2006 года подошло время платежей у тех, кто взял ипотеку с отсрочкой выплаты тела кредита на 5 лет. Это и так были не очень платежеспособные люди, а тут еще и вырос процент по их кредитам с плавающей ставкой, привязанной к процентной ставке ФРС[7]. Их выплаты моментально увеличились в несколько раз — пошли новые отказы от платежей.

— Дома стали продавать спекулянты — для фиксации прибыли, банки — для реализации залога. Спрос упал, предложение резко выросло. В итоге цена упала еще больше.

— Далее начались трудности, а затем и банкротства компаний, занимавшихся нестандартными кредитами. Следом за ними вниз пошли инвесторы, приобретавшие их ценные бумаги. Ипотечные облигации упали в цене, новые выпуски не нашли покупателей. Потом трудности докатились и до тех, кто покупал акции инвесторов, покупавших акции ипотечных фондов. И понеслось…

Целей кризиса три:

— скупка за бесценок оставшихся не подконтрольных финансовых институтов в самой Америке;

— сжигание долларовой массы в «опускании» цен, акций и списаниях банков;

— провоцирование трудностей во всей мировой экономике, что должно привести к свержению неугодных режимов.

Для того чтобы обвалить всю мировую экономику, одних ипотечных проблем явно недостаточно. Но они хорошо подходят в качестве бикфордова шнура настоящего полномасштабного кризиса. Но ведь, как известно, для взрыва одного шнура, пусть и бикфордова, мало. Нужна еще и взрывчатка. Так и для кризиса мирового масштаба нужны серьезные финансовые проблемы. И их заботливо создали загодя. Для надувания финансового пузыря были придуманы не только производные ценные бумаги со странным названием «деривативы», обеспеченные исключительно мнением аналитиков. Настоящей взрывчаткой для финансового рынка оказалось то, что в обычной жизни должно спасать людей от проблем. Это — страховка. Си-ди-эс (CDS— Credit Default Swap)[8], а именно так назвали эту палочку-выручалочку, стала очередным изобретением финансового Зазеркалья. В тираж CDS пошли начиная со второй половины 90-х годов и были настолько удобны, что вскоре приобрели популярность большую, чем Микки Маус и попкорн. За малую денежку можно было переложить весь риск на доброго дядю.

Простая и очевидная мысль, что не может быть ситуации, когда застрахованы все, включая самих страховщиков, никому в голову не приходила! Ведь в ситуации дефолта платить некому. Все перепродали друг другу бумаги и CDSы, крайнего нет. Что получалось? Получалось, что платить придется всем. На конец второго квартала 2008 года рынок CDS составлял $16,4 трлн. в США и $58 трлн. во всем мире. Двумя годами ранее, в 2006 году, в мире стоимость CDS составляла $20 трлн., а в 2004 году — лишь $6 трлн.[9]. Долги американских «ипотечников» — просто жалкие гроши по сравнению с колоссальной суммой, на которую напродавали друг другу штатовские финансисты, потихоньку втянув в эту аферу и весь остальной мир.

Так вот поскольку все друг другу перепродали свои бумаги, проблемы и списания начались разом у всех участников финансового рынка. Залихорадило всех. Но это был еще не кризис. Его можно было преодолеть обычным способом, которым финансисты всегда решали свои проблемы: взятием кредита. Но именно в этот момент Федеральная резервная система «прикрыла» свой конвейер, выдававший на-гора свежеиспеченные доллары.

К моменту горения бикфордова шнура рядом с ним заботливо положили взрыватель и динамит. Небольшая организация Совет по стандартам финансового учета (Financial Accounting Standards Board, FASB)[10]в сентябре 2006 года издала малозаметное предписание FAS № 157. Это и было не что иное, как взрыватель. Ранее банки зачисляли на свой баланс активы согласно стоимости, по которой они их приобрели. Например — $100. В соответствии этой новой законодательной нормой, банки отныне должны были их считать по рыночной стоимости! То есть — $10 вместо $100. $90 просто разом исчезали…

Название для последней недостающей детальки (FAS № 157) финансового коллапса придумали очень изящное, в духе политкорректности и свободы: «Измерение по справедливой стоимости».

Снова, как в старые добрые годы Великой депрессии, получалась ситуация, когда денег было занять не у кого, а долги выплачивать надо. У самих же банков средств на счетах не оказалось. Почему? Потому что за красивыми графиками биржевых новостей происходило следующее: продавцы CDS при наступлении «страхового/дефолтного» случая были обязаны выплатить покупателю CDS полную стоимость «застрахованных» ценных бумаг. Взамен же они получали эти обесцененные ипотечные бумаги. Которые были обязаны зачислять на свои балансы уже не по номинальной стоимости, по которой эти бумаги оценивались ранее, а по их рыночной стоимости на момент их передачи банку. Сроком вступления в силу предписания FAS № 157 стал первый квартал 2008 года. Тогда кризис и начался…

Всем были нужны средства для затыкания возникших в отчетах зияющих пробоин. Откуда можно было их взять?

Только продав имеющиеся у банков и других игроков рынка ценные бумаги.

К чему это могло привести?

К массовой и быстрой продаже акций. А значит — к их обесцениванию.

А что такое обесценивание? Это возможность скупки активов по невероятно низкой цене.

Именно это и началось в США в 2008 году. «Приближенные» к владельцам Федрезерва банки принялись скупать конкурентов при активной поддержке американских властей.

Скупка стран, банков, целых континентов. Это и есть суть организованного кризиса. Шарик сначала накачали, а потом проткнули. Он не сам лопнул.

В добрые докризисные времена крупнейшими инвестиционными банками Соединенных Штатов были: «Вир Стене» (Bear Stearns) «Леман Бразерс» (Lehman Brothers), «Меррил Линч» (Merrill Lynch), «Морган Стэнли» (Morgan Stanley), «Голдман Сакс» (Goldman Sachs). «Монстров» банковского дела было всего пять.

Первым приказал долго жить банк «Вир Стене». В марте 2008 года. «Федеральная резервная система США санкционировала приобретение одного из крупнейших американских инвестиционных банков Bear Stearns, оказавшегося в кризисной ситуации, финансовой компанией J. P. Morgan»[11].

«В свою очередь банк J. P. Morgan сообщил, что приобретет Bear Stearns по фактически «бросовой» цене 2 доллара за акцию. Еще в минувшую пятницу стоимость одной акции Bear Stearns на Уолл-стрит составляла 30 долларов»[12].

Вторым банком, скупленным под шумок кризиса, должен был стать «Леман Бразерс». «Представители трех крупных американских банков — Citigroup, Bank of America и J. P. Morgan Chase — обсудили пути спасения Lehman Brothers»[13]. Но владельцы отказались продавать свое детище за бесценок. И банк обанкротили в сентябре 2008 года. А «поглотители» тут же переключились на «поедание» банка номер три.

«Крупнейший розничный банк в США Bank of America отказался от варианта покупки стоящего на грани банкротства Lehman Brothers и переключил свое внимание на другую ведущую компанию Уолл-стрит — Merrill Lynch & Co»[14].

15 сентября 2008 года сделка была подтверждена.

«В финансовом мире произошла крупнейшая сделка: Bank of America[15]купил банк Merrill Lynch. В результате Merrill был спасен от банкротства, а покупатель «стал самым влиятельным инвестиционным банком в мире»[16].

Попутно скупаются и крупнейшие ипотечные агентства. «Напомним, 7 сентября 2008 г. министерство финансов США объявило о национализации ипотечных брокеров Fanniе Маc и Freddie Mac[17]Для дальнейшей судьбы Fanniе Маc и Freddie Mac существует несколько сценариев. Согласно одному из них, оба ипотечных гиганта будут лишены прямой и косвенной поддержки государства, раздроблены на части и проданы в частные руки… Другим возможным вариантом решения может стать замена Fanniе Маc и Freddie Mac на одну или две частные компании, которые будут покупать и секьюритизировать ипотеку с кредитными гарантиями правительства США. Такие компании будут управляться частным образом, однако за государством останется право регулировать их целевую норму доходности»[18].

Я всегда думал, что национализация — это когда что-то переходит в собственность государства. Судя по событиям в цитадели демократии — я глубоко заблуждался. Национализация — это когда частную компанию выкупает государство и… продает в другие частные руки. Или выкупает, а потом вместо нее создает «одну или две частные компании»…

Обратите внимание: скупкой терпящих бедствие банков занимаются одни и те же банки: Bank of America, J. P. Morgan, Citigroup. Во всех кризисных поглощениях эти три «богатыря» обязательно будут участвовать.

«Американские власти закрыли один из крупнейших в США банков — Washington Mutual (WaMu). Его крах, спровоцированный волной изъятия депозитов и последовавшим за этим снижением рейтингов, стал крупнейшим в истории банковской системы США, передает Reuters. В тот же день часть операционных банковских активов Washington MutualInc. приобрел американский банк J. P. Morgan Chase & Co. Inc. Сделка была завершена после получения одобрения со стороны федеральных регулирующих органов…»[19]

«Эта сделка позволит J. P. Morgan стать крупнейшим по размеру депозитов и вторым по величине активов банком в США»[20].

Арифметика простая — банки владельцев ФРС становятся первым (Bank of America) и вторым банком в США (J. P. Morgan Chase) по величине активов. А кто становится третьим? Разумеется — Citigroup оказывается… третьим банком Америки по размеру активов![21]

Пока же вспомним «великолепную пятерку». Кто у нас там остался из пятерки крупнейших независимых инвестиционных банков США? Двое: Morgan Stanley и Goldman Sachs. Как же подчинили их? А их подчинять было не нужно. Название первого содержит фамилию «Морган» и тем самым показывает нам, откуда у этой структуры растут ноги. Это еще один отросток огромной империи Джона Пирпонта Моргана[22]. С банком «Голдман Сакс» все тоже весьма любопытно переплетено. Оказывается, министр финансов США, который «активно боролся с кризисом» в последнее время правления Джорджа Буша… ранее был главой Goldman Sachs: «Гендиректор Goldman Sachs Полсон стал министром в июне 2006 г.»[23].

Вот так — кому кризис, а кому мать родна. Тот, кто организовывает кризисы, тот и извлекает из них пользу[24]. Последние независимые банки Соединенных Штатов потеряли свою независимость…

Кризис беспроигрышен. Для того, кто печатает деньги. Он не теряет ничего, но может выиграть все.

Куда же смотрит американское государство? А никуда оно не смотрит. С момента создания ФРС в декабре 1913 года банкиры подмяли под себя государство. Кто печатает деньги, тот и заказывает музыку…

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Похожие главы из других книг

Часть вторая. Хроники

Из книги Хроники ближайшей войны автора Быков Дмитрий Львович

Часть вторая. Хроники § Поющие в Чернобыле § Дарья из благодати § Ковчег без потопа § Потеряевка § Духовидец § Топ-топ § Вагнер § Украинская ночь § Доктор Скорова §


КРИМИНАЛЬНЫЕ ХРОНИКИ

Из книги 2008_34 (582) автора Газета Дуэль

КРИМИНАЛЬНЫЕ ХРОНИКИ За последний год по Москве прокатилась настоящая волна жестоких нападений на активистов некоторых демократических партий, журналистов, придерживающихся либеральных взглядов, отдельных писателей и артистов. Предполагалось, что к этим акциям


Азиопские хроники — 1997

Из книги Послесловие к мятежу [1991-2000. Книга 2] автора Савельев Андрей Николаевич

Азиопские хроники — 1997 РТР.ОРТ.НТВ. Телевизор прекрасное средство общения. Его критики, видящие в программах самых разнообразных телекомпаний одну лишь политическую порнографию, не ведают, до какой степени ТВ правдиво. На протяжении 6 месяцев мы чуть ли ежедневно имеем


Азиопские хроники — 1998

Из книги Газета Завтра 970 (27 2012) автора Завтра Газета

Азиопские хроники — 1998 Гусинизм в действииГазета “Сегодня” выступила в поддержку строительства Исламского центра в столичном Теплом Стане, утверждая, что мусульманам негде молиться. Мусульман, по данным газеты, в Москве и Подмосковье 4,5 миллиона. Приведенная цифра


ХРОНИКИ

Из книги Литературная Газета 6411 ( № 15 2013) автора Литературная Газета

ХРОНИКИ ХРОНИКИ ХРОНИКИ Министр-волонтёр "Завтра попробую себя в качестве волонтёра в музее-усадьбе "Мураново" им. Ф.И. Тютчева. Начнём в 11.00. Присоединяйтесь к нам, вместе веселее!" - сообщил министр культуры Подмосковья Антон Губанков в своём Twitter. Речь идёт об


Полицейские хроники

Из книги Воруют! Чиновничий беспредел, или Власть низшей расы автора Калашников Максим

Полицейские хроники Владимир Руга, Андрей Кокорев. Московский городовой, или Очерки уличной жизни. - М.: Астрель, 2012.?– 480 с.: ил.?– 1500?экз. У российской полиции два дня рождения. 1?марта ей исполнилось два года с момента переименования милиции, а вскоре стражи порядка


Глава 7 Псовые хроники

Из книги Эпоха и Я. Хроники хулигана автора Кушанашвили Отар Шалвович

Глава 7 Псовые хроники Итак, читатель, как ни крути, а Россия начала XX века представляла из себя пороховую бочку. Или, точнее, готовый рвануть паровой котёл. В аграрном вопросе все внутренние напряжения видны весьма чётко. Но изучение сего вопроса наводит нас на ещё одну


Хроники шоу-бизнеса

Из книги Гоголь (апрель 2009) автора Русская жизнь журнал

Хроники шоу-бизнеса До сих пор не утихают споры вокруг речи Парфенова по поводу плачевного положения дел на ТВ. Депутат Андрей Макаров, который одно время, и негаданно успешно, вел на REN ток-шоу «Справедливость», считает, что из Парфенова правдоруб никакой, он неизменный


Хроники ***

Из книги Тираны (апрель 2009) автора Русская жизнь журнал

Хроники *** …А сын Анкушева объяснил, что отец его - из семьи ссыльных, спецпоселенцев, и для него всегда были важны понятия «честь» и «достоинство».Эти спокойные слова прозвучали в каком-то невозможном контексте - в визгливой программе «Максимум», на фоне


Хроники ***

Из книги Лень (май 2009) автора Русская жизнь журнал

Хроники *** Крупнейшие из ожидаемых сокращений: на предприятиях «Северстали» будут ликвидированы 9,5 тысяч рабочих мест; впрочем, 2,5 тысячи из сокращенных смогут остаться, пройдя переподготовку. В апреле, по словам президента Удмуртии А. Волкова, будет официально


Хроники ***

Из книги Мораль (май 2009) автора Русская жизнь журнал

Хроники *** Вторую половину апреля публика с увлечением обсуждала пряный скандал с большим питерским человеком Бодруновым, руководителем городского комитета по экономике. Во время прямого эфира на Пятом канале ведущие и телезрители перебивали бравурный речитатив (в


Хроники ***

Из книги Смерть (июнь 2009) автора Русская жизнь журнал

Хроники *** Женщина лет пятидесяти в супермаркете просит осьмушку хлеба - для этого надо располовинить четвертинку «Дарницкого». Продавщица со вздохом отказывает - упаковка, штрих-код, но достает из кармана пятирублевую монетку. «Благодарю вас», - после короткого


Хроники ***

Из книги Система Кудрина [История ключевого экономиста путинской России] автора Письменная Евгения

Хроники *** Частник на свежей «Мазде» с вонючей ванильной елочкой сообщает, что вознамерился стать твердым вегетарианцем.- Потому что обнаглели. Вот сижу, смотрю на котлету и думаю: по четыреста пятьдесят, ну е-мое, изврат какой-то, такие деньги и в унитаз. И знаете что от


Глава 8 Обвал Минфин ждет кризиса. — Падение Фондового рынка. — Государство спасает банки. — Библейская притча Кудрина. — Минфин распечатывает стабфонд. — Мягкая девальвация. — Цена кризиса. — Правительство оптимистов. — Ошибка Кудрина

Из книги Газета Завтра 14 (1165 2016) автора Завтра Газета

Глава 8 Обвал Минфин ждет кризиса. — Падение Фондового рынка. — Государство спасает банки. — Библейская притча Кудрина. — Минфин распечатывает стабфонд. — Мягкая девальвация. — Цена кризиса. — Правительство оптимистов. — Ошибка Кудрина 2008, март — Президентом


Хроники Нового

Из книги автора

Хроники Нового Хроники Нового Света Сергей Батчиков , Сергей Глазьев , Олег Розанов Политика Геополитическое противостояние Посольский приказ Латинская Америка «круглый стол», посвящённый роли Латинской Америки в современном мире Олег РОЗАНОВ, ответственный